Так уж сложилось на Российском потребительском рынке, что чем мягче стелят, тем жестче спать.
Как правило с подобными проявлениями мы сталкиваемся при покупке автомобиля в кредит, когда, казалось бы, с автомобилем по выгодной цене мы получаем кучу страховок, услуг и допов за космические деньги. Улыбка менеджера и заветные слова скидки, скидки.
Просто кредиты – когда с кредитом и улыбкой банковского специалиста мы получаем сумасшедшую страховку, о которой нам забыли рассказать, но за которую расписались, а если расписался то плати. Или шантаж, не купишь страховку не дадим кредит.
Но в данной статье мы поговорим о договоре страхования КАСКО.
Некоторые автолюбители обращаются ко мне с вопросами: - Дмитрий, подскажите в какой страховой компании лучше брать страховку, какая страховая компания работает добросовестно и в рамках закона?
Также я не буду говорить какая страховая компания лучше и на ком нужно остановить свой выбор, я расскажу на какие уловки порой идут страховые компании и работать с ними или нет решать уже вам.
В качестве примера рассмотрим направление на ремонт от компании СОГАЗ страхование.
Ситуация в общих чертах.
Владелец автомобиля застраховал свой автомобиль, стоимостью 10 млн. рублей в компании СОГАЗ, договор добровольного страхования КАСКО. Спустя некоторое время наступил страховой случай, и компания СОГАЗ принялась «выполнять свои обязательства» по договору страхования. Вот уже месяц прошел, вот уже второй прошел, вот уже и третий прошел, а условия договора так и не начинали выполняться как говорится все разумные сроки вышли. Несмотря на тот факт, что законом предусмотрен порядок удовлетворения страхового возмещения, сроки – страховая компания по этому поводу не переживает и не спешит исполнять свои обязательства по причине того, что отсутствует какой-либо контроль со стороны уполномоченных органов.
И вот хозяин автомобиля благородно выждав целых восемь месяцев обращается за юридической помощью, страховую компанию летят документы с требованием выполнить обязательства по договору страхования КАСКО и со страховой компании приходит долгожданное волшебное направление на ремонт. Первые минуты радость что всё-таки ситуация сдвинулось с мёртвой точки и автомобиль наконец-то будет отремонтирован, но по мере прочтения направления на ремонт чувства радости бесследно исчезает.
И что же такого в направлении на ремонт могла написать страховая компания СОГАЗ?
Это конечно мало вяжется с логикой, но в своем направлении компания СОГАЗ указала что:
Страхователь (Выгодоприобретатель) уведомлен, что за качество ремонта застрахованного транспортного средства АО "Согаз" ответственности не несет. Ответственность за качество и сроки производимых работ по восстановительному ремонту транспортного средства несет сервисный центр, осуществляющий указанные работы.
Вот это по нашенски🤣👍 Страховую премию получила компания СОГАЗ, а ответственность за некачественный ремонт СТО.
Для тех кто ещё не сталкивался с подобными вопросами уточню, что во всех случаях ремонта по договору страхования, ответственность несёт не СТО, а страховая компания так как договор у вас не с СТО, а со страховой компанией и страховая компания обязуется выполнить ремонт автомобиля, а кому она уже поручит данную функцию это уже проблема страховой компании, если договором страхования не предусмотрено иное, но за качество ремонта несёт ответственность страховая компания. Даже, если вы предъявите претензии по качеству выполненного ремонта СТО, то там вам просто скажут, что уважаемый гражданин у нас с вами никаких договорных обязательств нет и ничего мы вам не должны у нас есть договор со страховой компании на выполнение ремонта и только перед ними мы будем нести ответственность в случае поступления жалоб.
А теперь к нашей истории добавим немного правовых оснований и закона, который для компании СОГАЗ пустой звук, для компании СОГАЗ данные нормы закона существуют только на бумаге и необязательны к исполнению.
Согласно ст. 403 Гражданского Кодекса Российской Федерации должник отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства третьими лицами, на которых было возложено исполнение, если законом не установлено, что ответственность несет являющееся непосредственным исполнителем третье лицо.
Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как разъяснено в пункте 22 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", исходя из взаимосвязанных положений пункта 6 статьи 313 и статьи 403 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда исполнение было возложено должником на третье лицо, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства этим третьим лицом перед кредитором отвечает должник, если иное не установлено законом.
Что тут скажешь? И здесь уважаемые читатели речь не идёт о том исполняет или не исполняет страховая компания свои обязательства по договору страхования КАСКО, в данном случае мы банально говорим о том, что страховая компания в одностороннем порядке пытается изменить условия договора страхования тайком включив в направление на ремонт такое условия как Страхователь (Выгодоприобретатель) уведомлен, что за качество ремонта застрахованного транспортного средства АО "Согаз" ответственности не несет. Ответственность за качество и сроки производимых работ по восстановительному ремонту транспортного средства несет сервисный центр, осуществляющий указанные работы.
Такое условие и такой подход — это плевок на договорные обязательства, да и вообще на законодательство в сфере страхования и оказания услуг по страхованию в целом.
Понятно что данное условие ничтожно и оспоримо, но и в данном шаге есть своя логика, страховая компания банально рассчитывает на то что кто-то клюнет на такую уловку, не каждый рискнёт судиться со страховой компанией, не каждому может повезти с выбором хорошего юриста, иные обстоятельства также могут повлиять на исход дела в пользу страховой компании в связи с чем страховая придерживается простого правила: - отдать деньги всегда успеем.
И вот когда вы увидели одну из уловок страховой компании то при покупке страховки, я уверен, сделаете правильный выбор.
Всем вам удачи. А я по-прежнему говорю, что хороший юрист, это выгодно! ☝
